Уловки мошенников. Обман с банковскими картами

Вы ничего не покупали, но вдруг пришло СМС-сообщение, что со счета списали деньги. Вероятно, информация о вашей карте попала к мошенникам.

Что делать в первую очередь?
Мошенники не знают, сколько денег на вашей карте, поэтому выводят их по чуть-чуть. Как только увидели, что кто-то списывает деньги без вашего ведома:

Немедленно блокируйте карту. Это можно сделать через мобильное приложение, по номеру горячей линии (обычно он начинается на 8-800). В некоторых банках блокировать карты можно СМС-сообщением с определенного номера.
Сообщите банку о краже. Самое позднее, когда вы это должны сделать – на следующий день после происшествия. Идите в ближайшее отделение банка, пишите заявление о несогласии с операцией. Обязательно сохраните копию заявления с отметкой, что банк его принял.
Обратитесь в полицию. Написать заявление можно в отделении по месту жительства.
Что произойдет дальше?
Банк начнет служебное расследование. По закону оно длится до 30 дней, если хакеры действовали на территории России, и до 60 дней, если за ее пределами. После банк сообщит вам о своем решении. Тут есть два варианта:

1. Банк признает свою вину. В этом случае всю сумму вернут вам на счет в течение 30–60 дней. Если же в договоре с банком сроки не прописаны, эксперты Банка России советуют подождать пару недель и снова идти в банк писать заявление о возврате украденной суммы, ссылаясь на статью 114 Гражданского кодекса, которая предписывает исполнять обязательства в течение 7 дней.

2. Проверка покажет, что вины банка нет. Например, вы сами сообщили кому-то пин-код или верификационный номер (три цифры с тыльной стороны). В этом случае вернуть деньги вам сможет только полиция, найдя злоумышленников.

Если вы не согласны с решением банка, потребуйте у него письменный отказ с обоснованием причин и подавайте в суд.
В заключение расскажу вам несколько простых способов, как обезопасить себя от списания денежных средств.

Как защитить деньги от мошенников?
Никогда и никому не говорите срок действия, пин-код и верификационный номер (три цифры сзади) своей карты, пароли от учетной записи, коды, приходящие в СМС. Сотрудники банка «из службы техподдержки» никогда их не требуют! Только мошенники!
Делайте покупки только в известных магазинах и сервисах. Адреса их всегда начинаются с https://. Это означает, что соединение защищенное и данные вашей карты никто больше не увидит.
Еще надежнее – проверять сертификат безопасности сайта. Для этого в адресной строке нажмите на значок замка и в открывшемся окне выберите «Просмотр сертификатов». Убедитесь, что сертификат выдан именно тому сайту, на котором вы находитесь, и срок его действия еще не закончился.
Защищайтесь от вирусов. Обязательно установите на все телефоны, планшеты и домашние компьютеры антивирус и регулярно обновляйте его. Это необязательно стоит денег – многие антивирусы имеют бесплатные версии. Если вы потеряли телефон, на котором установлен интернет-банк или подключено СМС-информирование, срочно звоните в банк и отключите от номера все услуги.
Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от неизвестных отправителей. Мошенники часто рассылают ссылки на фальшивые сайты (они выглядят как настоящие, но сделаны, чтобы выудить номер и пароль вашей карты, «подтвердить аккаунт» или «восстановить доступ к банковскому счету»).
Заведите отдельную карту для покупок в Интернете и переводите на нее столько денег, сколько нужно. Это бесплатная услуга во многих банках. Можно даже выпустить виртуальную карту – у нее будет номер, а самого пластика нет. Очень удобно для интернет-покупок.
Делая покупки, заходите в свой интернет-банк или мобильный банк только со своего компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль.
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль.

Сервис переводов полюбился не только добропорядочным гражданам, но и мошенникам. Они придумали множество схем различного уровня сложности, при помощи которых похищают деньги граждан. Иногда последние узнают о том, что их обокрали, только когда приходит уведомление о списании из банка.

Но иногда опасность может нести и неожиданное зачисление на карту обычного гражданина – оно может быть частью мошеннического плана, грозящего серьезными последствиями.

Забрать чужими руками
Гражданину поступает денежный перевод на достаточно большую сумму. После чего раздается звонок на телефон, к которому привязана его банковская карта, и незнакомый человек на том конце «провода» смущенным голосом сообщает, что это он отправил деньги при помощи номера телефона, но ошибся в одной цифре. На самом деле перевод предназначался на лечение бабушки (на строительство храма, на помощь детям, на деревню дедушке и т.д.). Поэтому он просит записать реквизиты и вернуть по ним деньги.

Сначала голос очень вежлив и растерян, но, если получивший неожиданный перевод гражданин начинает высказывать сомнения, тон звонящего меняется на строгий, и начинаются угрозы заявлением в полицию, судом и карами судьбы. В конечном итоге, если гражданин поверит и вернет деньги, у него есть достаточно большие шансы познакомиться с их реальным обладателем при очень неприятных обстоятельствах.

Дело в том, что мошенники, выманивающие средства у жертв, могут называть данные постороннего человека, таким образом, используя его в качестве посредника между своим счетом и счетом жертвы.

Искать преступника так придется значительно дольше, ведь сначала правоохранители будут выходить на ничего не подозревающего гражданина, который думает, что вернул чужое настоящему владельцу. А к тому времени все следы уже будут зачищены, и преступники продолжат свою деятельность с другими номерами и счетами.

Как не попасться на удочку преступников?
Для начала следует помнить то, что при переводе по номеру все равно видны имя, отчество и первая буква фамилии получателя. Кто будет отправлять крупную сумму на срочные дела, не убедившись даже в том, что у человека другое имя и отчество? Несомненно, они могут случайно совпасть, в некоторых ситуациях отправитель может не знать имени и отчества получателя, но эти случаи довольно редки.

Получателю и самому стоит обратить внимание на имя и отчество отправителя при поступлении средств и сравнить его с тем, который указан для возврата денег. Если поступили средства от Ивана Ивановича И., а вернуть их просят Петру Петровичу П., риск того, что это мошенничество, максимален.

В подобной ситуации я рекомендую действовать через банк: подать туда заявление о получении денег от неизвестного лица по неизвестным причинам и указать на то, что вы не возражаете против возврата этих средств на тот счет, с которого они поступили. Пусть отправитель решает эту проблему с финансовой организацией, раз не может предоставить реквизиты того счета, с которого был произведен перевод.

В наше время к таким ситуациям следует относиться с настороженностью.

К сожалению, несмотря на все меры предосторожности, многие продолжают попадаться на различные обманы. В наше время способов быть обманутым великое множество, начиная от мошеннических звонков и заканчивая различными предложениями вложить деньги или получить кредит на выгодных условиях. Как бы мы не взаимодействовали с внешним миром, везде может поджидать обман, как в Интернете, так и в реальной жизни. Мошеннических схем много, но есть признаки, которые все их объединяют и по ним уже можно определить опасность. Увы, но, как показывает практика, многие замечают это слишком поздно. Поэтому лучше заранее подготовиться и еще раз напомнить признаки, которые сразу должны насторожить и заставить отказаться от дальнейшего общения или сотрудничества с кем-либо.

Нет лицензии
Это признак, который касается финансовых правоотношений. Достаточно часто людям предлагают выгодные кредиты, причем одобрение гарантировано. Очень много поступает вопросов от людей, которым предлагают такие кредиты, только предварительно нужно оплатить комиссию, плату за обслуживание кредитной карты и т.п.

Суммы могут быть небольшие, но, как правило, это обычный обман. А проверить это достаточно легко. Нужно попросить предоставить лицензию для кредитной организации, которую выдает ЦБ.

Если ее не предоставили, то в принципе нужно прекратить любое общение с такой организацией. А если все же такую лицензию прислали, следует обязательно проверить ее подлинность на официальном банке ЦБ в специальном реестре. Бывали случаи, когда люди теряли последние деньги в надежде получить спасительный кредит, но просто натыкались на мошенников, а о возможности проверить лицензию просто не знали.
То же самое касается, если вы решили открыть вклад в какой-либо финансовой организации, либо инвестировать. Проверить лицензию можно за пару минут и совершенно бесплатно. Но это может уберечь от лишних проблем.

Гарантия и отсутствие рисков
Обещать стопроцентную гарантию в принципе подозрительно, так как произойти может все что угодно и не все зависит от человека. Как показывает практика, если вам обещают такую гарантию, например, получения высокого дохода при открытии вклада или инвестирования, а также полное отсутствие рисков, в 99,9% случаях это однозначно обман. Но психология человека так устроена, что если ему очень убедительно обещают, то почему бы и не рискнуть?

Парадокс в том, что об этом правиле многие знают, но при общении с мошенниками почему-то забывают про него, а вспоминают тогда, когда уже назад пути нет. Действительно загадка человеческой психологии. В вообще в наше время лишняя осторожность не помешает, главное – всегда брать время на обдумывание, особенно если вам предлагают сразу же начать сотрудничать, говоря о выгодном предложении и дефиците времени, а то завтра на ваше место придут другие и сорвут куш вместо вас.

Новички
Если приходится взаимодействовать с какой-либо фирмой, обязательно следует проверить её данные, а именно дату образования фирмы и уставной капитал. Делается это просто, достаточно узнать ИНН и ввести в Интернете. Если фирма создана совсем недавно, у нее один учредитель, а уставной капитал 10 000 рублей, то высока вероятность, что перед вами фирма-однодневка. Что-то покупать в такой фирме, переводя им деньги в качестве предоплаты, а тем более вкладывать туда деньги или иным образом сотрудничать с ними, крайне нежелательно. Лучше поискать контрагентов постарше и хоть с какой-нибудь репутацией.

Странные расчеты
Если все в порядке, то не имеет значения, как вы будете рассчитываться: в наличной форме или безналичной. Но если с вас требует оплату только в наличной форме, под любыми предлогами, то это повод заподозрить неладное. Как правило, мошенники не хотят лишний раз засвечиваться и используют старый добрый расчет наличными. Они, конечно, обещают расписки, договор займа и т.п., покажут паспорт, а может, даже и дадут копию.

Но все это ширма, с этими расписками и договорами можно добиться лишь судебного решения и исполнительного листа, но свои деньги вы вряд ли увидите.
А если вам предлагают вдобавок привлекать друзей и знакомых и получать за это бонусы, это классическая финансовая пирамида, но думаю, об этом уже многим известно.

Будьте внимательны и осторожны, сейчас это действительно очень актуально.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.